Finans & Kredi
Bileşik Faiz Hesaplama
Anapara, yıllık oran ve süreyle yıllık, aylık veya günlük bileşik faizle biriken tutar; aylık katkı ve yıl yıl tablo.
Güncelleme:
Sonuç
Yazdıkça güncellenir5 yıl sonunda biriken tutar
439.978,97 TL
- Anapara
- 100.000,00 TL
- Toplam faiz
- 339.978,97 TL
- Efektif yıllık oran
- %34,49
- Toplam getiri (anapara + katkıya göre)
- %340
Nasıl hesaplanır?
Bileşik faizde her dönemin faizi anaparaya eklenir; sonraki dönemde faiz, büyüyen bu tutar üzerinden işler. Yıllık oran dönem sayısına bölünür (aylık bileşikte 12'ye), dönem başına çarpan (1 + oran / dönem) olur ve bu çarpan dönem × yıl kadar üs alınır. Düzenli aylık katkı her ay sonunda eklenir ve bir sonraki dönemden itibaren faiz getirir.
Örnek hesaplama
100.000,00 TL anapara, %30 yıllık faiz, 5 yıl, aylık bileşik:
- Aylık çarpan: 1 + 0,30 / 12 = 1,025; dönem sayısı 12 × 5 = 60
- Toplam: 100.000,00 TL × 1,025^60 = 439.978,97 TL; faiz 339.978,97 TL
- Efektif yıllık oran: 1,025^12 − 1 = %34,49
Bileşik faiz tabloları
Yıl yıl büyüme
| Yıl | Yılın faizi | Yıl sonu bakiye |
|---|---|---|
| Yıl: 1 | Yılın faizi34.488,88 TL | Yıl sonu bakiye134.488,88 TL |
| Yıl: 2 | Yılın faizi46.383,71 TL | Yıl sonu bakiye180.872,59 TL |
| Yıl: 3 | Yılın faizi62.380,94 TL | Yıl sonu bakiye243.253,53 TL |
| Yıl: 4 | Yılın faizi83.895,42 TL | Yıl sonu bakiye327.148,96 TL |
| Yıl: 5 | Yılın faizi112.830,02 TL | Yıl sonu bakiye439.978,97 TL |
Faiz sıklığının etkisi
| Yıllık oran | Yıllık | 6 aylık | 3 aylık | Aylık | Günlük |
|---|---|---|---|---|---|
| Yıllık oran: %10 | Yıllık161.051,00 TL | 6 aylık162.889,46 TL | 3 aylık163.861,64 TL | Aylık164.530,89 TL | Günlük164.860,84 TL |
| Yıllık oran: %20 | Yıllık248.832,00 TL | 6 aylık259.374,25 TL | 3 aylık265.329,77 TL | Aylık269.597,01 TL | Günlük271.753,75 TL |
| Yıllık oran: %30 | Yıllık371.293,00 TL | 6 aylık404.555,77 TL | 3 aylık424.785,11 TL | Aylık439.978,97 TL | Günlük447.892,87 TL |
| Yıllık oran: %40 | Yıllık537.824,00 TL | 6 aylık619.173,64 TL | 3 aylık672.749,99 TL | Aylık715.198,09 TL | Günlük738.096,88 TL |
| Yıllık oran: %50 | Yıllık759.375,00 TL | 6 aylık931.322,57 TL | 3 aylık1.054.509,38 TL | Aylık1.158.046,55 TL | Günlük1.216.167,04 TL |
Sık sorulan sorular
Bileşik faiz nasıl hesaplanır?
Her dönemin faizi anaparaya eklenir ve bir sonraki dönemde faiz, büyüyen bu tutar üzerinden işler: Toplam = Anapara × (1 + oran / dönem)^(dönem × yıl). 100.000,00 TL için %30 yıllık faizle 5 yılda aylık bileşikle 439.978,97 TL, yıllık bileşikle 371.293,00 TL birikir.
Basit faiz ile bileşik faiz arasındaki fark nedir?
Basit faiz her dönem yalnızca ilk anapara üzerinden hesaplanır; bileşik faizde biriken faiz de faiz getirir. 100.000,00 TL için %30 ile 5 yılda basit faiz 150.000,00 TL, yıllık bileşik faiz 271.293,00 TL eder.
Faizin aylık mı yıllık mı işlemesi fark eder mi?
Eder. Aynı nominal oranla faiz ne kadar sık işlerse yıl sonu tutarı o kadar yüksek olur. %30 yıllık oranın aylık bileşikteki efektif karşılığı %34,49; günlük bileşikte biraz daha yüksektir. Bankaların "yıllık bileşik getiri" dediği değer bu efektif orandır.
Düzenli aylık katkı nasıl hesaba katılır?
Katkı her ay sonunda bakiyeye eklenir ve izleyen dönemden itibaren faiz getirir. Ay başında yatırılan katkılar bir dönem daha faiz kazanacağı için gerçek sonuç bir miktar yüksek olabilir.
Stopaj (gelir vergisi kesintisi) hesaba dahil mi?
Hayır. Mevduat faizinden vadeye göre değişen oranda gelir vergisi stopajı kesilir; bu araç brüt faizi gösterir. Net getiri için oranı stopaj sonrası net oran olarak girebilirsiniz.
Enflasyon dikkate alınıyor mu?
Hayır. Sonuç nominal tutardır; reel getiri için biriken tutarı aynı dönemdeki enflasyonla karşılaştırmanız gerekir. Faiz oranı enflasyonun altındaysa alım gücü azalır.
Sabit oran ve brüt faiz varsayımıyla matematiksel hesaptır; stopaj, enflasyon, hesap işletim ücreti ve oran değişiklikleri dikkate alınmaz. Sonuçlar bilgi amaçlıdır.